По заверениям отечественного страхового омбудсмена Виталия ВЕРЕВКИНА, тот факт, что данный институт существует за счет взносов страховых компаний, входящих в консультационный совет, никак не влияет на его независимость. Кандидатура омбудсмена очень тщательно рассматривается АФН и затем вносится на утверждение членов совета. При этом, считает г-н Веревкин, пожалуй, ключевым качеством омбудсменов, осуществляющих досудебное модерирование споров между страхователем и страховщиком, должно быть стремление действовать в интересах рынка в целом, а не ограничиваться рамками конкретных ситуаций. Пока такой арбитраж касается прежде всего конфликтов вокруг нового порядка прямого урегулирования убытков. Во многих случаях все это по-прежнему сопряжено с большими сложностями для страхователя, несмотря на то, что с введением прямого урегулирования убытков они вроде бы получили стимул для осуществления максимально справедливых выплат и предоставления клиенту наилучшего сервиса, поскольку от этого зависит его будущий выбор. Проблемы, возможно, связаны не с позицией самих компаний, а с недостаточной квалификацией и осведомленностью менеджеров, работающих с клиентами. При этом клиенты, пострадавшие в ДТП, по оценкам г-на Веревкина, на практике лишены возможности получения высококвалифицированной юридической помощи, так как максимальное вознаграждение адвоката не может превышать 10% от стоимости компенсации, что даже при получении ее по максиму не позволяет оплатить гонорары профессиональных адвокатов. Обращаясь к собственному опыту работы юристом, представляющим в судах страховые компании, омбудсмен оценил эффективность этой деятельности в 2-3%, так как рассмотрение споров иногда затягивается на месяцы. Применительно к страхованию автомобилистов сейчас происходит серьезная подготовительная работа, связанная с определением общей методологии по определению ущерба оценщиком: очевидно, без таковой рынок все же не может обойтись. Что касается развития института омбудсмена, то после того, как будет достигнута эффективность модерирования в спорах, касающихся автострахования, в перспективе нескольких лет существует возможность его распространения на другие виды обязательного и даже добровольного страхования. При этом одной из главных задач остается помимо прочего сохранение деловых и партнерских отношений между участниками разбирательства после его окончания.

Еще одной проблемой, связанной с автострахованием, является необходимость покупки полиса при пересечении на автомобиле любой из границ в Центральной Азии. Между тем пунктов продаж полисов не существует на таможне, иностранные полисы также практически невозможно купить в Казахстане. По словам Владимира ШЕВЧЕНКО, заместителя председателя правления Нефтяной страховой компании, казахстанские страховщики не могут представлять в судах автовладельцев-нерезидентов, и для компенсации ущерба необходимо личное присутствие последних на судебных заседаниях. Точно такое же положение, очевидно, существует и для казахстанских автовладельцев, попавших в ДТП в странах Центральной Азии. Полным решением проблемы, полагает г-н Шевченко, было бы взаимное признание страховых полисов. Оно возможно в отдаленной перспективе, а промежуточными решениями могло бы стать обязательное открытие пунктов продаж автополисов всех страховых компаний на таможне и право представления страховщиками интересов нерезидентов в суде. Любопытно, что это выступление вызвало реплику узбекского представителя, который поинтересовался: знает ли докладчик, что в этой стране существуют пункты продаж на таможне и взаимное признание полисов с Россией. Г-н Шевченко высказал надежду, что признание полисов и введение системы взаиморасчетов из гарантийных фондов будут достигнуты и с Казахстаном.

Темой выступления председателя правления компании по страхованию жизни "Халык-Life" Евгения ЕРЕМЕНКО стало развитие каналов банковских продаж страховых полисов. Использование этой возможности позволяет заметно снизить затраты на вхождение на рынок компаний по страхованию жизни, точка окупаемости которых обычно достигается в течение 5-10 лет. Одной из статей экономии является отсутствие необходимости содержать собственную агентскую сеть и наличие лояльного и квалифицированного банковского персонала, выгодно отличающегося от страховых агентов, которые в нынешней ситуации могут "один день работать на одну компанию, а другой - на другую". Фактором, с которым при этом приходится мириться компании по страхованию жизни, является ограничение продуктовой линейки, поскольку банковских менеджеров можно научить продавать не более 2-3 видов полисов. В нынешнем состоянии рынка, однако, широкая линейка не является главным фактором успеха. Фактически все страны, где существует большая доля продаж страховых продуктов через банки, используют систему, при которой банковский менеджер не просто консультирует клиента о наличии такой возможности, но и тут же в течение нескольких минут осуществляет продажу и получает свои комиссионные. Что касается уровня банковских продаж страховых полисов в разных странах, то он очень высок, например, в Италии, Испании и Франции и существенно ниже в Великобритании, США и Японии. Разница помимо особенностей законодательства обусловлена, по оценкам г-на Еременко, и тем, предпочитают ли клиенты физически ходить в банк или покупать банковские услуги по Интернету, что больше распространено во второй группе стран.

Один из самых примечательных докладов на конференции, сделанный главой представительства SCOR по странам СНГ Дмитрием БЛАГУТИНЫМ, был посвящен основным тенденциям на рынке перестрахования. Г-н Благутин считает позитивной тенденцией увеличение внутреннего перестрахования, которое не вызывает неприятия крупнейших международных перестраховщиков, делая рынки более устойчивыми. Одной из проблем для постсоветских перестраховочных и страховых компаний остается возрастание рисков, связанных с концентрацией на одном рынке. Необходимость диверсификации сочетается с нежелательностью принятия на себя плохо знакомых рисков с далеких рынков. По оценкам г-на Благутина, для того чтобы такой портфель был эффективным, необходимо если не присутствие на рынках, то партнерство с кем-то из действующих там игроков. Даже ориентация на репутацию страховщика оказывается оправданной не во всех случаях, поскольку какие-то риски могут браться из корпоративных соображений и уравновешиваться другими частями его портфеля. Поэтому, уходя от недостаточной диверсификации, иногда можно создать себе неожиданные проблемы.

Что касается рынка мирового перестрахования, то он остается достаточно мягким благодаря относительно низким размерам убытков в 2006 и 2007 годах.

Стоимость перестрахования, в том числе и для стран СНГ, зависит от результатов глобального рынка, и в частности от количества катастроф, которые происходят в мире. Неизвестно, например, каким будет влияние на рынок последствий землетрясения в Китае. Также ограниченным является влияние и мирового финансового кризиса. Рынок перестрахования в целом становится менее цикличным и зависящим от результатов природных бедствий, в том числе в связи с приходом новых игроков в 1990-е годы, но эта тенденция была ослаблена после событий 2001 года в США. Несмотря на то, что лидеры страхового рынка уже достаточно давно крупнее, чем самые крупные перестраховщики, и для традиционного перестрахования появляется альтернатива в виде выпуска специальных облигаций, у перестраховочных компаний остается ясное будущее не только благодаря их финансовым ресурсам, но и имеющейся у них информации и видению рынка, необходимым для страховщиков.

Н. Д.